クレジットカードの審査とは
クレジットカードの中には無料でもてるものもありますが、これは誰でも簡単に入会することができるというものではありません。
クレジットカードを申し込むためには、事前の審査が必要となります。
この審査には、「３Ｃ」といわれる審査判断基準が設けられているので、まずは、この３Ｃに対して知ることが大切です。
1つ目のＣは、「CAPITAL」のＣですが、これは訳すと資本となります。
担保となりえるような不動産や有価証券などを持っていると、審査に通りやすいと言われています。
2つ目のＣは、「CAPACITY」のＣですが、これは訳すと、資本力となります。
収入状況、勤務先、勤続年数などから返済能力はあるのか、収入は安定しているかといったところが審査されます。
3つ目のＣは、「CARACTER」のＣですが、これや訳すと性格になります。
性格といってもこれは金銭に関する性格ということなので、この人は借りたお金をしっかりと返すことができるか、支払は滞らないかといったところが審査されます。
個人信用情報機関というところがあって、ここに照会することによって、多重債務の有無や、過去の返済履歴などがわかりますので、他社から複数カードを作っている方も審査に通りづらいといえます。
スコアリングといって、審査基準は点数付けされていますので、この点数が低い人はクレジットカードの審査に通らないということになります。
ただ、このスコアリングは各クレジットカード会社によって基準が違うので、ある会社では審査に通らなかったけど、別の会社では審査に通ったということもあります。
審査の甘いクレジットカードを選ぶことによって、今までクレジットカードを持てなかった方でも入会することができるケースもあります。
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クレジットカードを作れない人
クレジットカードは急なお金が必要になったときなどにも便利なものですが、いざクレジットカードを作ろうとしても作れない人も中にはいます。
クレジットカードを持つには審査に通る必要があるので、この審査に通らないとカードが作れないというわけです。
無料のカードでもこの審査はあるので、誰でも必ず作れるという保証はありません。
クレジットカードを作れない人の中には、無職の方やパート収入の方、収入が安定しない方なども含まれることがあります。
無料のカードなどで簡単にカードを作れたからといって安易に複数のカードを所持している場合も、キャッシング枠があるので、それだけ借金が多いとみられるため、審査に通りづらいケースがあります。
他にも、今まで支払いが滞ったことがある場合にも適用されます。
引き落とし予定日から３ヶ月延滞すると、ブラックリストというものに登録されてしまうのですが、このブラックリストに登録されてしまうと、最低５年はクレジットカードの審査に通らないと言われていますので注意されてください。
意外と落とし穴となっているのが、申込書類の不備によるものです。
住所や氏名などが間違えていると本人確認をすることができないので、当然クレジットカードを作れなくなります。
電話確認をすることが多いのですが、この電話も気付かずにいると審査には通らないものです。
クレジットカードを申し込む際には必要事項に記入ミスがないか、記入漏れはないかを確認することが大切です。
必要以上にカードを持ったり、借り過ぎたりしないように事前に計画をたてて、クレジットカードの申し込みをしましょう。
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クレジットカードを作れる人
クレジットカードは大変便利なものですが、誰でも簡単に作れるというものではありません。
クレジットカードを作れる人には、学生や仕事をしていない主婦の方も含まれます。
クレジットカードは、一概に年収が高ければクレジットカードを作れるのかというとそうでもなく、いくら収入が高くても水商売の方のように収入が安定しない方は、断られるケースがあります。
クレジットカードを作る際には、審査を受けるのですが、職業や年収の他にも、勤務先や年齢、今住んでいる住居の形態及び居住年数、さらに、個人信用情報などが審査されます。
教員や市役所関係などの公務員や医者、弁護士、大手企業といわれる会社に長年勤めている人などは審査に通りやすいものです。
勤続年数は長く勤めている方がクレジットカードを作りやすいようです。
居住形態は、借家よりも持家のほうが評価が高くなるので、クレジットカードを作りやすいです。
他にも、寮や社宅に住まれている方も引っ越ししづらいので、安定しているとみられ、審査に通りやすい傾向にあるようです。
個人信用情報は、今までの借入状況や返済状況、他会社カードの利用状況なども調べられますので、今までに支払いが滞ったことがある場合や、複数の会社からカード利用している方などは審査には通りづらい場合があります。
ブラックリストに登録されていると、クレジットカードは最低５年は作れないといわれています。
クレジットカードの審査は会社によっても違うので、比較的審査が甘いクレジットカード会社も実在しますので、心配な方は、審査の甘いクレジットカード会社を選ばれるといいでしょう。
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visaカードかマスターカードのクレジットカードについて私は先月退職し、来月留学を予定している者です。おはずかしながら、準備がぐだぐだで、クレジットカードの作成を退職してからしようとしているところです。一応JCBカードは持っていますが、海外ではメジャーではないので利用できるところが少ないのが現状です。（海外で利用しないのに年会費を払うのも馬鹿らしいですし解約しようと考えています。）しかし、無職である身で作成できるものなのでしょうか？ちなみにJCBカードでは、当たり前ではありますが、きちんと支払いもしてきました。利用限度額も作った当初15万だったのが、50万くらいに上がっていたので、信頼？はあると思います。カード会社間でのブラックリスト？には載っていないと思うのですが・・・申請だけはネットでしてみたのですが、先月まで所属していた会社に在籍確認の電話を入れられたところで、私はもう在籍していないのですが、やっぱりそうなると審査は通りませんでしょうか？海外では国際キャッシュカードをメインに利用する予定なので、クレジットカードは今現在のようにほぼ利用することはないかと思います。ただ、海外においてのクレジットカードは、身分証明のかわりになったり、いざというときに助けになるので必要だと思い、手に入れたいのです。そもそももっと早くに準備していればこんなに焦ることはなかったのですが…長々とした文章を読んでいただいて、ありがとうございます。何か参考にさせていただければと思います。よろしくお願いいたします。(続きを読む)
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クレジットカードの優待サービス
クレジットカードの優待サービスというものがあります。
クレジットカードを通常のショッピングの時に利用しているだけの人はせっかくですので、こうした優待サービスも受けられてみてはいかがでしょう。
クレジットカードの優待サービスには様々なものがありますが、海外旅行に行くことが多い方にお勧めなものとして、旅行先のレストラン予約をしてくれるサービスや、病院などを日本語で教えてくれるサービスがあります。
他にもクレジットカードの優待サービスとして、旅行先に行く前にも空港内で、ゆったりとマッサージチェアなどが利用できるラウンジサービスを受けることもできます。
旅行から帰ってくるときには、空港から自宅間へ荷物を無料配送してくれるというサービスもあるので、至れり尽くせりといった内容です。
また、映画好きの方には映画の試写会招待などの優待サービスがお勧めです。
指定映画館で割引価格で見ることができるカードもあります。
他にも、自動車のキーロックや代車費用、内鍵してしまった時の対処などのロードサービスを受けることができるものもあります。
通常のショッピングに使われる場合でも、決まったお店でカードを利用すると、割引を受けることができたり、食事の際にドリンク一杯サービスなどといったサービスもあります。
今は、有料のクレジットカードだけでなく、年会費無料のカードでもこうした様々な優待サービスが付帯しているものがあるので、入会する前に色々と内容を比較し、ご自身がよく利用されるであろう特典やサービスがついているカードを選ばれるとお得です。
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クレジットカードのポイント
クレジットカードを利用してショッピングをするとポイントがつくことはご存知の方が多いかと思います。
毎月の請求書の中にも記載されているので、確認することができますね。
このクレジットカードのポイントなのですが、1000円のものを買ったときに1ポイントがつくならこのカードの「付与率」は、0.1パーセントであるといえます。
1000円のものを買ったときに2ポイントがつくなら、付与率は0.2パーセントです。
また、逆にこのポイントを還元する時の率を「還元率」といいます。
クレジットカードのポイントは、この「還元率」が高い方がお得だといえます。
貯めたポイントをどのような形で還元してくれるのか・・・といったことですが、カタログの中からポイント数に応じた商品を選ぶことができたり、ギフトカードなどで還元されるケースもあります。
中には、携帯電話などの利用料金からキャッシュバックされるカードもあります。
貯めたポイントを利用することによって、お店の中の商品が特別価格で購入できるというケースもあります。
他にも、マイルと交換することができたり、携帯電話のポイントに交換できるものなどもあります。
カード所持者の誕生月にはポイントが倍になるといったケースもありますし、カード会員優待サービスデーなどにお買い物をすると通常の何倍ものポイントがつくケースもあります。
このように、クレジットカードのポイントと一言でいっても、様々な還元方法や還元率の違い、お得なポイントの貯め方などがありますので、ご自身の生活スタイルに合わせて、上手にサービスや特典を受けながら、快適に利用されるといいでしょう。
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