クレジットカードの審査とは
クレジットカードの中には無料でもてるものもありますが、これは誰でも簡単に入会することができるというものではありません。
クレジットカードを申し込むためには、事前の審査が必要となります。
この審査には、「３Ｃ」といわれる審査判断基準が設けられているので、まずは、この３Ｃに対して知ることが大切です。
1つ目のＣは、「CAPITAL」のＣですが、これは訳すと資本となります。
担保となりえるような不動産や有価証券などを持っていると、審査に通りやすいと言われています。
2つ目のＣは、「CAPACITY」のＣですが、これは訳すと、資本力となります。
収入状況、勤務先、勤続年数などから返済能力はあるのか、収入は安定しているかといったところが審査されます。
3つ目のＣは、「CARACTER」のＣですが、これや訳すと性格になります。
性格といってもこれは金銭に関する性格ということなので、この人は借りたお金をしっかりと返すことができるか、支払は滞らないかといったところが審査されます。
個人信用情報機関というところがあって、ここに照会することによって、多重債務の有無や、過去の返済履歴などがわかりますので、他社から複数カードを作っている方も審査に通りづらいといえます。
スコアリングといって、審査基準は点数付けされていますので、この点数が低い人はクレジットカードの審査に通らないということになります。
ただ、このスコアリングは各クレジットカード会社によって基準が違うので、ある会社では審査に通らなかったけど、別の会社では審査に通ったということもあります。
審査の甘いクレジットカードを選ぶことによって、今までクレジットカードを持てなかった方でも入会することができるケースもあります。
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クレジットカードを作れない人
クレジットカードは急なお金が必要になったときなどにも便利なものですが、いざクレジットカードを作ろうとしても作れない人も中にはいます。
クレジットカードを持つには審査に通る必要があるので、この審査に通らないとカードが作れないというわけです。
無料のカードでもこの審査はあるので、誰でも必ず作れるという保証はありません。
クレジットカードを作れない人の中には、無職の方やパート収入の方、収入が安定しない方なども含まれることがあります。
無料のカードなどで簡単にカードを作れたからといって安易に複数のカードを所持している場合も、キャッシング枠があるので、それだけ借金が多いとみられるため、審査に通りづらいケースがあります。
他にも、今まで支払いが滞ったことがある場合にも適用されます。
引き落とし予定日から３ヶ月延滞すると、ブラックリストというものに登録されてしまうのですが、このブラックリストに登録されてしまうと、最低５年はクレジットカードの審査に通らないと言われていますので注意されてください。
意外と落とし穴となっているのが、申込書類の不備によるものです。
住所や氏名などが間違えていると本人確認をすることができないので、当然クレジットカードを作れなくなります。
電話確認をすることが多いのですが、この電話も気付かずにいると審査には通らないものです。
クレジットカードを申し込む際には必要事項に記入ミスがないか、記入漏れはないかを確認することが大切です。
必要以上にカードを持ったり、借り過ぎたりしないように事前に計画をたてて、クレジットカードの申し込みをしましょう。
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クレジットカードを作れる人
クレジットカードは大変便利なものですが、誰でも簡単に作れるというものではありません。
クレジットカードを作れる人には、学生や仕事をしていない主婦の方も含まれます。
クレジットカードは、一概に年収が高ければクレジットカードを作れるのかというとそうでもなく、いくら収入が高くても水商売の方のように収入が安定しない方は、断られるケースがあります。
クレジットカードを作る際には、審査を受けるのですが、職業や年収の他にも、勤務先や年齢、今住んでいる住居の形態及び居住年数、さらに、個人信用情報などが審査されます。
教員や市役所関係などの公務員や医者、弁護士、大手企業といわれる会社に長年勤めている人などは審査に通りやすいものです。
勤続年数は長く勤めている方がクレジットカードを作りやすいようです。
居住形態は、借家よりも持家のほうが評価が高くなるので、クレジットカードを作りやすいです。
他にも、寮や社宅に住まれている方も引っ越ししづらいので、安定しているとみられ、審査に通りやすい傾向にあるようです。
個人信用情報は、今までの借入状況や返済状況、他会社カードの利用状況なども調べられますので、今までに支払いが滞ったことがある場合や、複数の会社からカード利用している方などは審査には通りづらい場合があります。
ブラックリストに登録されていると、クレジットカードは最低５年は作れないといわれています。
クレジットカードの審査は会社によっても違うので、比較的審査が甘いクレジットカード会社も実在しますので、心配な方は、審査の甘いクレジットカード会社を選ばれるといいでしょう。
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クレジットカードの優待サービス
クレジットカードの優待サービスというものがあります。
クレジットカードを通常のショッピングの時に利用しているだけの人はせっかくですので、こうした優待サービスも受けられてみてはいかがでしょう。
クレジットカードの優待サービスには様々なものがありますが、海外旅行に行くことが多い方にお勧めなものとして、旅行先のレストラン予約をしてくれるサービスや、病院などを日本語で教えてくれるサービスがあります。
他にもクレジットカードの優待サービスとして、旅行先に行く前にも空港内で、ゆったりとマッサージチェアなどが利用できるラウンジサービスを受けることもできます。
旅行から帰ってくるときには、空港から自宅間へ荷物を無料配送してくれるというサービスもあるので、至れり尽くせりといった内容です。
また、映画好きの方には映画の試写会招待などの優待サービスがお勧めです。
指定映画館で割引価格で見ることができるカードもあります。
他にも、自動車のキーロックや代車費用、内鍵してしまった時の対処などのロードサービスを受けることができるものもあります。
通常のショッピングに使われる場合でも、決まったお店でカードを利用すると、割引を受けることができたり、食事の際にドリンク一杯サービスなどといったサービスもあります。
今は、有料のクレジットカードだけでなく、年会費無料のカードでもこうした様々な優待サービスが付帯しているものがあるので、入会する前に色々と内容を比較し、ご自身がよく利用されるであろう特典やサービスがついているカードを選ばれるとお得です。
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クレジットカードの審査が通りませんでした。 なぜでしょうか。 海外生活から帰り、就職が決まったので給与振込先となる銀行口座を開きました。 有名な都市銀行で、勧められるままにキャッシュカードとクレジットカードの一体型を申し込みました。 カードが送られてきましたが、キャッシュカードの機能のみで、クレジットカードは付いていませんでした。 という事は、クレジットカードの審査に落ちたのだと思います。 海外にいましたが、借金した事はありませんし、就職した会社は一応東証一部上場の企業で契約社員です。 実は初めて会社勤め（正社員）で同じように口座を開設した時もクレジットの審査に落ちました。 そのあと２年日本で勤め、海外に約４年在住し、仕事していました。（海外では普通にクレジットカードを持っていました） 学生時代に両親が私名義で作ってくれた別銀行のクレジットカードは持っていますし、それは今も使っています。 （よく覚えていませんが、多分両親が保証人という形になってると思います） なぜクレジットカードの審査に落ちるのか理解できません。 日本の今の状況が分らないので、思い当たる理由を教えて頂けると助かります。 なんだか、すごく否定された気がして落ち込んでしまったので。 よろしくお願いします。(続きを読む)
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クレジットカードのポイント
クレジットカードを利用してショッピングをするとポイントがつくことはご存知の方が多いかと思います。
毎月の請求書の中にも記載されているので、確認することができますね。
このクレジットカードのポイントなのですが、1000円のものを買ったときに1ポイントがつくならこのカードの「付与率」は、0.1パーセントであるといえます。
1000円のものを買ったときに2ポイントがつくなら、付与率は0.2パーセントです。
また、逆にこのポイントを還元する時の率を「還元率」といいます。
クレジットカードのポイントは、この「還元率」が高い方がお得だといえます。
貯めたポイントをどのような形で還元してくれるのか・・・といったことですが、カタログの中からポイント数に応じた商品を選ぶことができたり、ギフトカードなどで還元されるケースもあります。
中には、携帯電話などの利用料金からキャッシュバックされるカードもあります。
貯めたポイントを利用することによって、お店の中の商品が特別価格で購入できるというケースもあります。
他にも、マイルと交換することができたり、携帯電話のポイントに交換できるものなどもあります。
カード所持者の誕生月にはポイントが倍になるといったケースもありますし、カード会員優待サービスデーなどにお買い物をすると通常の何倍ものポイントがつくケースもあります。
このように、クレジットカードのポイントと一言でいっても、様々な還元方法や還元率の違い、お得なポイントの貯め方などがありますので、ご自身の生活スタイルに合わせて、上手にサービスや特典を受けながら、快適に利用されるといいでしょう。
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会費無料のクレジットカード
会費無料のクレジットカードのメリットは何といっても維持費がかからないという点かと思います。
ただ、会費無料のクレジットカードは有料のカードに比べるとどうしても特典内容やサービス内容が充実していないことが多いのも事実です。
クレジットカードを普段の買い物程度しか使わない、海外旅行にも行かないという方なら会費無料のクレジットカードもでも十分かと思います。
逆に海外旅行に行く回数が多い方などは、会費無料のカードを持って、他に旅行保険に加入するよりも、最初から旅行保険が付帯されている年会費有料のカードを持つ方がお得な場合があります。
最高2000万円までの補償がついている旅行保険が付帯しているカードもあるので、こうしたカードを持つとお得かと思います。
また、買い物時にも提携している会社のカードを持てば、ポイントがたくさんついたりといったサービスを受けることもできますし、有料会員優待割引セールなどもあったりします。
この場合、会費無料のクレジットカードよりも有料カードのほうがお得になる可能性もあります。
今は、会費無料のクレジットカードの中にも、有料カードのサービスや特典に勝らずとも劣らない内容のものをつけている会社もあるので、しっかりと内容を把握してから入会することが大切です。
会費無料のクレジットカードの中にもショッピング保険や旅行保険が付帯されているもの、ETCも年会費無料で追加発行できるものなどがあります。
会費無料のクレジットカードと有料のカードを、TPOに合わせて使い分けるというのも良いでしょう。
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クレジットカードの会費
クレジットカードは無料でもてるカードもありますが、中には毎月2万円といった高額な会費を支払わなければならないカードもあります。
クレジットカードを普段のショッピングに利用している程度であれば、年会費無料のカードで十分かとは思いますが、年会費無料のカードはサービスや特典なども有料のカードに比べて少ないものです。
ただ、最近では年会費が無料のクレジットカードにも様々な特典やサービスがついているものがあるので、無理して有料のカードを選ぶのではなく、自分に合ったサービスや特典がついているかどうかを確認してから持つといいでしょう。
年会費有料のクレジットカードの中には、年度内に１回でもそのカードを使うと、会費が無料になるというものもあります。
クレジットカードの会費が有料のものを選ぶと、無料のカードに比べて買い物時の保険や海外旅行の際の保険などの補償額が大きくなるので、海外旅行の回数が多い方や、十分な補償内容が欲しい方などは、有料のカードを選んだほうが良いかもしれません。
中には、空港内で特別にラウンジサービスを受けられたり、映画の試写会に招待してくれるなどの特典がついているものもあるので、内容をよく確認してみましょう。
ただ、特典やサービスがたくさんついている年会費有料のカードの場合、入会する際の基準が高いのが難点です。
ゴールドカード・プラチナカードといったものは審査を受けてすぐ誰でももつことができるといったものではないので、持っているだけでも、自慢になりますね。
クレジットカードの会費は無料のものと有料のものがあるので、それらの特典内容やサービス内容、その他の機能などについて、入会する前にまず自分は何を一番必要としているかを考えた上で選択されると良いかと思います。
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クレジットカードのデメリット
クレジットカードには現金にはないお得なメリットがたくさんありますが、その反面デメリットがあるのも事実です。
クレジットカードのデメリットとして挙げられるものの中にはまず、年会費と呼ばれる維持費用などがかかります。
この年会費はたとえ一度もクレジットカードを利用しなくても、必ず支払わなくてはいけないお金なので、あまりクレジットカードを利用しないという方であれば、年会費無料のクレジットカードを選ばれたほうがいいでしょう。
クレジットカードのメリットとして分割払いができることがありますが、これは反面分割払い時にかかる費用として利息がついてしまいます。
２回払いよりも１０回払いと回数が多いほど、月々に払うお金は低くなりますが、その分利息は多くつきますので、総支払金額は回数が多いほど高くなります。
また、クレジットカードのデメリットとしては、カード自体を盗まれた場合に多額の被害金額になるケースがあることでしょう。
盗まれたことにすぐ気づき、カード会社に使用停止の旨を伝えればいいのですが、その前に多額のお金を取られてしまうこともあるので、安易に判明されやすい暗証番号を避けるのと同時に、取扱いには十分注意する必要があります。
他にも、クレジットカードのデメリットとして、クレジットカードは無料で持てるものもあるので、簡単に多くのカードを持ってしまう人がいるようですが、
たくさんのカードを利用してしまうと、キャッシングの枠分だけ借金ととられてしまい、住宅ローンなどを組む時の審査に通りづらいということもあります。
様々な特典があって使い方によっては便利なものですが、利用方法を誤って多大な損害を受けないように、十分な管理をしていくことが大切です。
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クレジットカードのメリット
クレジットカードを持っても持たなくてもさほど変わりないと思っている方も多いようですが、現金を使ってショッピングするよりも、クレジットカードを使ってショッピングするほうがお得なことがあるのです。
クレジットカードのメリットともいえる点の１つには、多額の現金を財布に入れて
紛失してしまう心配がないこともあります。
又、クレジットカードを利用すれば分割払いやボーナス払いを利用することもできます。
さらにクレジットカードのメリットとして、支払時にカードを使うとポイントがつくので、そのポイントを利用して、カタログから商品を選ぶことができたり、旅行割引サービスなどがあったりもします。
こうした特典を利用することができるのも、クレジットカードのメリットといえるでしょう。
クレジットカードは国内だけでなく、海外でも多いに活躍できるカードです。
クレジットカードを持っていれば、通貨を現地の通貨へ両替することもないので、時間の短縮もできます。現地通貨の両替は経験した方なら分かるかと思いますが、意外と慣れない手続きに時間がかかるので、こうした時にも活躍するクレジットカードは非常に便利だといえるでしょう。
他にも、クレジットカードには旅行保険が付帯しているものもあるので、海外旅行の際に利用すれば、保険も利用できるので便利です。
このように、現金を使わずクレジットカードを使うメリットというのはたくさんあるといえます。
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クレジットカードとは
クレジットカードという言葉を聞いたことはあるかと思いますが、分かりやすく説明するとカード会社と提携したお店であれば、現金を持たなくてもショッピングをしたり食事を楽しむことができるカードです。
意味は、英文で書くとcreditとなり「信頼」「信用」という言葉からできたものですが、会員を信頼、信用することによってカード会社のほうがカードを発行し、本来会員が支払うはずの代金を一時的に立て替えた後に、会員に対して利用したカード代金の請求を行うという仕組みです。
クレジットカードはショッピングや食事のときなどに利用するだけでなく、所持することによって色々とお得な特典を受けることもできます。
クレジットカードを利用して旅行代金を支払うと旅行保険がついてきたり、割引サービスを受けられるお店があったり、クレジットカードを利用することによって、利用ポイントがたまり、商品と引き換えたりできるものもあります。
海外旅行に行かれるときなどは、多額の現金を持ち歩くことは治安上不安なときもありますが、そうした時にも便利なのがこのクレジットカードです。
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